Especialista em finanças pessoais e autor de ‘Money Management: From Grade School to Grad School’ compartilha seus principais conselhos financeiros para mulheres na faixa dos 20, 30, 40, 50 e 60 anos

À medida que as mulheres avançam em suas carreiras, iniciam negócios, investem e ganham mais dinheiro, seus objetivos e necessidades financeiras mudam constantemente.

O Insider conversou recentemente com Ernest Burley, CFP , que está no setor de planejamento financeiro há mais de 25 anos e seu livro Money Management: From Grade School to Grad School tem sido usado para ensinar às pessoas princípios de planejamento financeiro e gerenciamento de dinheiro. Burley trabalha com mulheres investidoras, ensinando-as a estruturar seus investimentos para que tenham segurança financeira mais tarde na vida.

“As mulheres, à medida que ganham mais dinheiro, estão investindo e economizando mais, mas suas necessidades financeiras mudam à medida que avançam na vida e há etapas que podem tomar para se preparar para a segurança financeira no futuro”, disse Burley ao Insider sobre esse tema.

Aqui estão alguns dos maiores movimentos financeiros que uma mulher pode fazer em sua vida, década a década, de acordo com Burley.

Mulheres de 20 anos
Normalmente, quando alguém está apenas começando em sua carreira, eles precisam ter certeza de que estão negociando um salário competitivo e benefícios que incluem assistência médica, aposentadoria e licença parental.

Negociar o salário para o primeiro emprego é particularmente importante porque este é efetivamente o início de uma história salarial para o resto da carreira.

“Não negociar seu salário desde o início vai te custar milhares ao longo da vida de sua carreira e isso é dinheiro que você poderia ter investido”, diz Burley.

Não negociar seu salário também contribui para a disparidade salarial entre homens e mulheres e essa disparidade pode custar a uma mulher quase US$ 1 milhão ao longo de sua carreira, de acordo com o Institute for Women’s Policy Research.

Embora possa parecer cedo, todos devem começar a investir para a aposentadoria aos 20 anos. Isso significa que novas contratações ou mulheres que estão apenas começando em sua carreira devem começar a investir totalmente no 401(k) de sua empresa e também abrir um Roth IRA.

De acordo com Burley, não apenas as mulheres na faixa dos 20 anos devem pensar em aposentadoria, mas também é um momento importante para levar a sério o pagamento de empréstimos estudantis. Se você tiver empréstimos estudantis, faça um plano de pagamento e esteja determinado a pagá-los.

“Aos 20 anos, você pode pensar que é normal ter empréstimos estudantis, mas é quando você deve realmente colocar o máximo que puder no pagamento de empréstimos estudantis”, diz Burley sobre o tema. “Se você não tem uma hipoteca ou filhos, é quando você pode realmente pagar esses empréstimos antes que a vida atrapalhe.”

Mulheres na casa dos 30
Quando alguém chega aos 30 anos, provavelmente já está em sua carreira e deve economizar e investir consistentemente. No entanto, uma coisa que as pessoas podem não estar pensando é o seguro de cuidados de longo prazo.

O seguro de cuidados de longa duração ajuda a cobrir os custos dos cuidados associados a uma condição médica crônica ou a um acidente grave.

“Consiga um seguro de cuidados de longo prazo agora porque será mais barato do que se você tentar obtê-lo mais tarde”, diz Burley.

Se você tiver um acidente grave ou doença grave, o seguro de cuidados de longa duração cobre as despesas associadas aos cuidados, como enfermeira domiciliar, creche para adultos e serviços para ajudar na vida diária.

“A maioria das pessoas começa a pensar nessa cobertura quando está na faixa dos 50 anos, mas custará muito mais porque há mais probabilidade de você precisar usá-la naquele momento.”

Você também pode querer pensar em começar um negócio. É sempre inteligente ter vários fluxos de renda e iniciar um negócio ou agitação lateral é uma ótima maneira de gerar mais renda e também utilizar habilidades que podem não estar envolvidas no trabalho.

“Eu digo a todos os meus clientes para construir uma agitação lateral. Quando você estiver na casa dos trinta, você sabe quais são suas habilidades e ativos e pode iniciar um negócio que trará mais dinheiro para você economizar e investir e também isolar você da perda de emprego ou da volatilidade do mercado”, diz Burley.

Mulheres na casa dos 40
É quando suas economias e investimentos para a aposentadoria devem estar em alta. Os profissionais agora estão normalmente em seu maior potencial de ganhos , pois estão bem estabelecidos em suas carreiras e as despesas são rotineiras.

“Todas as economias e investimentos devem estar no piloto automático e você deve ter seu plano de aposentadoria definido. Certifique-se de estar usando planos qualificados para impostos e seria ótimo usar o combo 401 (k), Roth IRA, se puder “, afirma Burley.

Além de suas finanças, faça um balanço de suas habilidades, ativos e realizações de carreira. Você está onde quer estar em sua carreira? Você deveria estar pedindo um aumento? Você deve deixar seu emprego e atacar por conta própria? Você deve aumentar seu conjunto de habilidades fazendo uma aula ou obtendo uma certificação?

“Isso é importante porque você quer ganhar o máximo de dinheiro que puder em sua carreira neste momento, porque afeta quanto dinheiro você tem para economizar e pagar as despesas”, explica Burley. “Dê uma olhada em sua situação de empréstimo estudantil, se você os tiver, e seja agressivo em pagá-los.”

Mesmo que a dívida do empréstimo estudantil possa ser vista como “dívida boa”, o pagamento ainda é devido todos os meses e com os juros, o principal pode crescer a ponto de sair do controle.

“Muitas mulheres se desviam do pagamento de seus empréstimos estudantis aos 30 e 40 anos porque estão se casando e tendo filhos, mas estamos aprendendo cada vez mais que as pessoas na faixa dos 60 e 70 anos ainda estão pagando dívidas de empréstimos estudantis, você realmente quer ser agressivo em pagar essa dívida, você não quer lidar com isso na aposentadoria”, acrescenta Burley.

Mulheres em seus 50 anos
Quando você chegar aos 50 anos, é quando seu plano financeiro deve ser elaborado. Além das contas de aposentadoria, você deve construir uma reserva de caixa.

“Construa uma reserva de caixa de dois anos, se puder, aconselho que durante um período em que o mercado esteja em baixa como está agora, é melhor sacar de sua conta de caixa em vez de contas de investimento”, diz Burley. “Você pode recuperar as reservas de caixa depois que o mercado estiver melhorando, mas se você vender investimentos quando o mercado estiver em baixa, você perderá dinheiro.”

Para garantir que você esteja no caminho certo para a aposentadoria, converse com seu consultor financeiro quando aplicável e discuta as metas financeiras, revise seus investimentos e verifique seu horizonte de tempo para a aposentadoria.

“Este é o check-in profundo, onde você obtém uma imagem e prazo mais realistas dos fundos que terá para a aposentadoria e, se houver alguma correção de curso necessária, agora é a hora de fazê-lo”, diz Burley.

Mulheres de 60 anos
Certifique-se de que todas as suas necessidades de seguro de saúde e de vida estão cobertas e você deseja verificar e garantir que está sendo mais conservador com seus investimentos.

“Nesta fase, é importante que todos os seus documentos e apólices de assistência médica, procuração e seguro de vida estejam em vigor e certifique-se de que você tenha um seguro de vida que não esteja vinculado ao seu trabalho para que essa cobertura esteja em vigor, seja você trabalha lá ou não”, diz Burley.

Também é aconselhável ter um seguro de vida permanente. O seguro de vida permanente significa que o prêmio e o benefício permanecem os mesmos por toda a vida e a cobertura nunca expira.

“O seguro de vida permanente é diferente do seguro de vida e eu realmente aconselho conversar com um profissional de seguros licenciado sobre quais são suas necessidades, porque à medida que você envelhece, você não quer que os prêmios aumentem durante esse período”, afirmou Burley.

“À medida que você avança em sua carreira e vida, a coisa mais importante a fazer é continuar revisando suas decisões financeiras à medida que seus objetivos vão e vêm. É importante permanecer consistente, reduzir despesas desnecessárias e economizar mais. Um plano financeiro bem-sucedido não cristalizam da noite para o dia, mas cada passo o aproximará da segurança financeira.”

Para receber mais conteúdos como este, se inscreva no nosso Canal do Telegram.

Últimas notícias

Destaques