As taxas de hipoteca atingiram seus níveis mais altos desde o pico da bolha imobiliária dos anos 2000, à medida que a guerra do Fed contra a inflação aumenta

As taxas de hipotecas atingiram um nível nunca visto desde a bolha imobiliária do meio do ano - e eles estão apenas começando.

A taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos subiu para 6,75%, de 6,52% na semana passada, informou a Associação de Banqueiros de Hipotecas na quarta-feira. Isso marcou a taxa mais alta desde 2006. A média mais que dobrou desde o final de 2021 e subiu cerca de 1,3 ponto percentual apenas nas últimas sete semanas.

À medida que as taxas de hipoteca aumentam, mais e mais americanos estão colocando seus sonhos de casa própria em pausa. Dados do MBA mostram que o número de pedidos de hipoteca caiu em 13 das últimas 19 semanas.

Esta semana, o Market Composite Index, uma medida do volume de pedidos de empréstimos hipotecários, caiu para o menor nível em 25 anos, uma vez que os pedidos diminuíram 14,2% em uma base ajustada sazonalmente em relação a apenas uma semana antes – ressaltando o quão duramente as taxas mais altas estão pressionando a demanda do comprador .

A alta das taxas não está afetando apenas os empréstimos para comprar uma casa nova. Taxas mais altas também restringiram a atividade de refinanciamento, pois os proprietários de imóveis aderem às taxas baixas desfrutadas no início da pandemia. A parcela de refinanciamento da atividade de hipotecas caiu para 29% do total de pedidos de 30,2%.

“O aumento acentuado nas taxas continuou a interromper a atividade de refinanciamento e também está afetando os pedidos de compra”, disse Joel Kan, vice-presidente associado de previsões econômicas e industriais da MBA, na pesquisa semanal de aplicativos da MBA.

O último aumento nas taxas é alimentado em parte pela luta prolongada do Federal Reserve para esfriar a inflação. O banco central elevou sua taxa básica de juros em mais 0,75 ponto percentual em 21 de setembro, empurrando-a para níveis restritivos na esperança de aliviar a demanda. Os aumentos das taxas afetam todos os tipos de custos de empréstimos, desde taxas de hipotecas a juros de cartão de crédito. O objetivo do banco central é esfriar a demanda a um ponto em que esteja em melhor equilíbrio com a oferta, o que contraria as pressões inflacionárias observadas nos últimos meses.

O Fed iniciou seu ciclo de alta em março e acelerou durante o verão, e seus efeitos no mercado imobiliário foram dramáticos. Com menos americanos fazendo fila para hipotecas, as vendas de casas desaceleraram nos EUA.

Em agosto, as vendas de casas novas em todo o país caíram 0,1% ano a ano, para 685.000 unidades no final do mês. Durante o mesmo período, as vendas de casas existentes – uma medida do volume de vendas e dos preços do estoque de moradias existentes – caíram para o ritmo mais lento desde novembro de 2015, com apenas 4,8 milhões de unidades vendidas.

Dados da Associação Nacional de Corretores de Imóveis mostram que as vendas pendentes de casas, o número de vendas em que um contrato foi assinado, caiu 2% de julho a agosto, caindo 24,2% ano a ano.

“As vendas de casas pendentes de agosto apontam para novas quedas nas vendas de casas existentes”, disse a primeira vice-economista americana Odeta Kushi, ao Insider, acrescentando que a desaceleração está afetando quase todos os mercados imobiliários dos EUA.

“Existem variações regionais e de mercado, mas as vendas agregadas estão desacelerando, vendedores e compradores estão recuando, e a desaceleração dos preços seguirá o exemplo”, disse Kushi. “Mas, quando a poeira da incerteza econômica baixar e as taxas se estabilizarem, os compradores e vendedores que estavam à margem voltarão ao jogo da habitação.”

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