3 indivíduos e casais que pagaram até US $ 460.000 em estratégias de compartilhamento de dívidas que os ajudaram a sair do vermelho enquanto ainda viviam suas vidas

Pagar dívidas pode parecer assustador – especialmente hoje, quando seu dólar compra menos do que costumava, graças à alta inflação .

No entanto, é perfeitamente possível sair do vermelho sem se sentir completamente sem dinheiro.

Mas não acredite em nossa palavra: a Insider conversou com dezenas de casais e indivíduos que resolveram suas dívidas enquanto ainda sentiam que podiam viver suas vidas.

Abaixo, reunimos três de suas principais estratégias.

  1. Crie um orçamento que ainda permita espaço para gastos discricionários
    A maioria das pessoas e casais com quem a Insider conversou começou criando um orçamento para entender exatamente para onde seu dinheiro estava indo a cada mês.

Alexis e Neiko Johnson, que pagaram US$ 460.000 em dívidas em pouco menos de quatro anos , usaram o aplicativo de orçamento de Dave Ramsey, EveryDollar , para manter seus gastos sob controle. Ele permite que você insira suas receitas, dívidas e despesas e, em seguida, mostra a quantia excedente de dinheiro que você tem a cada mês após subtrair despesas e pagamentos de dívidas da receita. Qualquer que fosse esse valor no final de cada mês, eles investiram na dívida que estavam focando em pagar na época.

Enquanto eles estavam atentos aos seus hábitos de consumo, eles não se privaram completamente.

“Alguns meses nós jantávamos ou comprávamos um par de jeans, mas custava cerca de US$ 100 por mês”, disse Nikko. “Isso nos manteve motivados. Ainda estávamos vivendo a vida e mantendo o foco ao mesmo tempo.”

Menos ostentação significava mais apreciação quando eles gastavam seu dinheiro, ele acrescentou: “Quando saímos para comer por US $ 50, parecia um jantar de US $ 500”.

  1. Use o ‘método do dinheiro alinhado’: gaste de acordo com seus valores e corte em qualquer outro lugar
    Laurie-Anne King, que pagou US$ 45.000 em empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito , agora ajuda milhares de outras mulheres a lidar com suas dívidas por meio da Dow Janes , uma plataforma de educação financeira que ela fundou com sua amiga Britt Baker.

O ponto crucial da estratégia de pagamento de dívidas que ela e Baker ensinam em seu curso de alfabetização financeira é o que eles chamam de “método do dinheiro alinhado”.

Em vez de se concentrar em cortar e sacrificar certas coisas para ficar livre de dívidas, essa abordagem é centrada em gastar dinheiro alinhado com seus valores. Para fazer isso, primeiro você precisa entender o que é importante para você. Talvez seja ganhar novas experiências viajando ou comprando alimentos saudáveis ​​ou gastando dinheiro em uma academia.

cofundadores da dow janes
Laurie-Anne King (R) pagou a dívida antes de lançar a Dow Janes. Cortesia de Britt Baker e Laurie-Anne King
Depois de pensar sobre o que você realmente valoriza, gaste seu dinheiro (dentro do razoável) nessas áreas e reduza em qualquer outro lugar.

Dessa forma, “você estará focado em gastar melhor em vez de apenas gastar menos ”, disse King.

Quando seus clientes começam a fazer isso, King e Baker descobriram que “as pessoas acabam economizando muito mais dinheiro do que antes, enquanto também fazem coisas que não achavam que poderiam fazer antes”.

Além disso, será muito mais fácil manter seu orçamento se você se der espaço para gastar um pouco do seu dinheiro suado.

O método do dinheiro alinhado “não exige que você sacrifique ou faça todas essas trocas no curto prazo por um pagamento futuro esperançoso”, disse King. “Você se sente melhor agora enquanto também faz melhor para o seu futuro eu.”

  1. Concentre-se em cortar despesas importantes, como moradia e transporte
    Ali e Josh Lupo pagaram US$ 102.000 em dívidas em salários de assistentes sociais . Eles fizeram isso graças à criação de fluxos de renda adicionais, mas também focando em manter suas três principais despesas – moradia, transporte e alimentação – sob controle.

“Estamos condicionados a cortar as menores despesas, como Netflix, café ou jantar fora”, disse Josh. Mas essa nem sempre é a maneira mais eficaz de economizar: “Se você aprender a controlar essas grandes despesas, isso liberará uma tonelada de dinheiro para que você não precise se estressar com as pequenas coisas”.

O Casal FI Ali e Josh
Ali e Josh Lupo, fundadores do The FI Couple, pagaram dívidas de seis dígitos. Cortesia de Ali e Josh Lupo
Cortar as principais despesas pode exigir um sacrifício inicial – talvez você se livre ou reduza seu carro, ou vá morar com colegas de quarto para economizar em moradia – mas valerá a pena a longo prazo e permitirá que você gaste sem culpa em coisas como seu café da manhã ou ir ao cinema.

Pense da seguinte forma: se você está gastando $ 2.000 por mês em aluguel e encontra uma maneira de cortar isso pela metade indo morar com colegas de quarto, são $ 1.000 extras no seu bolso a cada mês. Se, em vez disso, você parar de sair para jantar com seus amigos para economizar US$ 30 por semana, isso representa uma economia de US$ 120 ao longo de um mês.

Concentre-se nas grandes despesas. Você não apenas aumentará significativamente suas economias e sairá das dívidas mais rapidamente, mas também se estressará menos com seus gastos do dia-a-dia.

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